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Microfinance
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Services financiers pour les micro-entreprises
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Dans les pays en développement, plus de 500 millions d’individus sont des micro-entrepreneurs. Par manque de garanties suffisantes, ils sont exclus des services financiers traditionnels et ne peuvent pas contracter de crédits. Les institutions de microfinance leur proposent des modèles de crédit adaptés à leurs besoins qui permettent d’augmenter leur revenu et d’accéder à l’indépendance.
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La clé de l’indépendance
Pour des millions de petits entrepreneurs et de micro-entrepreneurs dans les pays en développement et émergents, un microcrédit peut constituer le pas décisif vers un avenir meilleur. Les micro-entrepreneurs travaillent en toute indépendance ou emploient quelques rares employés. Ce sont bien souvent des femmes. Ils travaillent par exemple comme maraîchers, coiffeuses ou couturières. Plus de 90 pour cent des micro-entrepreneurs sont exclus des services financiers, car ils ne sont pas en mesure de produire les garanties exigées par les banques. Or c’est justement pour ces entrepreneurs que les microcrédits et les autres services financiers constituent souvent une incroyable opportunité. Grâce à eux la croissance et une amélioration des conditions de vie sont possibles.
Perspectives pour les micro-entrepreneurs
La microfinance offre une «aide à l’autonomie». Il s’agit en fait d’un retail banking pour les individus pauvres mais économiquement actifs dans des pays en développement. Ceux-ci ont ainsi la possibilité d’accroître leur revenu et de se constituer une épargne. Ils obtiennent ainsi un revenu plus élevé, une meilleure couverture des risques, une amélioration de leur statut social (notamment pour les femmes) et des améliorations dans le domaine de la santé et de l’alimentation. La microfinance peut ainsi contribuer fortement à la réduction de la pauvreté dans les pays en développement et émergents.
Le concept des institutions de microfinance (IMF)
Les institutions de microfinance (IMF) offrent des modèles de crédit spécifiques pour les micro-entrepreneurs. La gamme est souvent enrichie par des services financiers supplémentaires. Les IMF sont présentes sur place et travaillent avec des employés locaux qui contrôlent et accompagnent les micro-entrepreneurs. Ils nouent ainsi une étroite relation de confiance avec eux. Il s’ensuit que les micro-entrepreneurs sont des clients très fiables. D’expérience, 97 pour cent des emprunteurs remboursent leurs mensualités en temps et en heure. Les clients contractent souvent un deuxième microcrédit afin de développer leur affaire.
Le modèle d’affaires de la microfinance
Le succès de la microfinance dépend fortement du modèle d’affaires des institutions de microfinance (IMF) (cf. l’Infobox). Les micro-entrepreneurs remboursent leurs crédits de manière très fiable et ponctuelle. Aussi de nombreuses IMF sont-elles rentables, capables de développer leur activité et de proposer des services supplémentaires. Elles ont cependant besoin de financements afin de croître et de répondre à la demande grandissante. Nos produits de Social-Investment permettent d’investir dans cette évolution.
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Flux de capitaux des fonds de microfinance responsAbility
Votre placement dans des fonds de microfinance responsAbility profite aux pays en développement et émergents sous la forme de titres de participation et dans une moindre mesure de participations dans des institutions de microfinance. Les institutions de microfinance que nous sélectionnons avec soin proposent ensuite des services de microfinance à des micro-entrepreneurs. Ces derniers ont ainsi la possibilité d’exercer une activité économique.
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