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Mikrofinanz
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Finanzdienstleistungen für Mikrounternehmer
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In Entwicklungsländern sind über 500 Millionen Menschen Mikrounternehmer. Sie sind von den herkömmlichen Finanzdienstleistungen ausgeschlossen und können mangels Sicherheiten keine Kredite aufnehmen. Mikrofinanzinstitutionen bieten ihnen spezifische Kreditmodelle. Damit steigern sie ihr Einkommen und erlangen Unabhängigkeit.
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Schlüssel zur Eigenständigkeit
Für Millionen Klein- und Kleinstunternehmer in Entwicklungs- und Schwellenländern kann ein Mikrokredit der entscheidende Schritt in eine bessere Zukunft sein. Mikrounternehmer arbeiten selbstständig oder beschäftigen einige wenige Angestellte. Viele von ihnen sind Frauen. Sie arbeiten zum Beispiel als Gemüsehändler, Friseurinnen oder Schneiderinnen. Über 90 Prozent aller Mikrounternehmer sind vom Zugang zu Finanzdienstleistungen ausgeschlossen, weil sie die von den Banken geforderten Sicherheiten nicht bieten können. Gerade für diese Unternehmer sind Mikrokredite und weitere Finanzdienstleistungen oft eine grosse Chance. Denn sie ermöglichen ihnen ein Wachstum und eine Verbesserung der Lebenssituation.
Perspektiven für Mikrounternehmer
Mikrofinanz bietet «Hilfe zur Selbsthilfe». Es handelt sich vereinfacht gesagt um Retailbanking für arme, aber wirtschaftlich aktive Menschen in Entwicklungsländern. Mikrofinanz umfasst verschiedene, an deren Bedürfnisse und lokale Gegebenheiten angepasste Finanzdienstleistungen. Die wichtigsten sind der gewerblichen Kredit (Mikrokredit) und Sparen, ebenso dazu gehören aber auch weitere Finanzdienstleistungen wie Zahlungsverkehr oder Versicherungen und Vorsorge. Mikrounternehmer können dank Mikrofinanz ihr Einkommen steigern und Ersparnisse bilden. So erreichen sie ein höheres Einkommen, eine bessere Risikoabsicherung, eine Steigerung des sozialen Status (insbesondere bei Frauen) sowie Verbesserungen betreffend Gesundheit und Ernährung.
Das Konzept der Mikrofinanzinstitutionen
Mikrofinanzinstitutionen (MFI) bieten spezifische Kreditmodelle für Mikrounternehmer an. Oft wird die Palette um weitere Finanzdienstleistungen erweitert. Die MFI sind vor Ort präsent und arbeiten mit lokalen Angestellten. Diese prüfen und begleiten die Mikrounternehmer. So bauen sie ein enges Vertrauensverhältnis zu ihnen auf. Das hat zur Folge, dass Mikrounternehmer sehr zuverlässige Kunden sind. Erfahrungsgemäss zahlen 97 Prozent der Kreditnehmer die Raten pünktlich zurück. Oft nehmen die Kunden einen zweiten Mikrokredit auf, um ihr Geschäft weiter auszubauen.
Das Geschäftsmodell Mikrofinanz
Der Erfolg von Mikrofinanz hängt stark mit dem Geschäftsmodell von Mikrofinanzinstitutionen (MFI) zusammen. Die Mikrounternehmer zahlen die Kredite sehr zuverlässig und pünktlich zurück. Viele MFI arbeiten daher profitabel, können ihr Geschäft ausbauen und zusätzliche Dienstleistungen anbieten. Um zu wachsen und der steigenden Nachfrage gerecht zu werden, benötigen sie jedoch Finanzierungsmittel. Mit unseren Social Investment-Produkten kann in diese Entwicklung investiert werden.
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Kapitalfluss der responsAbility-Mikrofinanzfonds
Ihre Anlage in responsAbility-Mikrofinanzfonds fließt in Form von Forderungspapieren sowie zu einem geringen Teil in Beteiligungen an Mikrofinanzinstitutionen in Entwicklungs- und Schwellenländern. Die von uns sorgfältig ausgewählten Mikrofinanzinstitutionen bieten daraufhin Mikrofinanzdienstleitungen an Kleinstunternehmer. Diese Kleinstunternehmer/innen können somit wirtschaftlich aktiv werden.
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