C88 WIRD TEIL DES RESPONSABILITY-PORTFOLIOS

DER DIGITALE WEG ZUR FINANZIELLEN INKLUSION

Ein von responsAbility verwaltetes Private-Equity-Vehikel mit Schwerpunkt finanzielle Inklusion hat eine Minderheitsbeteiligung an C88 Financial Technologies Pte. Ltd. erworben. Das in Singapur ansässige Unternehmen ist die grösste digitale Vertriebsplattform für Finanz-, Versicherungs- und Anlageprodukte in Südostasien.

FinTech

C88 ist ein marktführender Fintech-Anbieter, der eine digitale Vertriebsplattform für Kredit- und Versicherungsprodukte in Indonesien und den Philippinen betreibt. 

Über C88C88

  • C88 ist die grösste digitale Plattform für Kreditrisikobewertungen sowie Finanz-, Versicherungs- und Anlageprodukte in Indonesien und den Philippinen. 
  • Das Unternehmen hat in diesen Märkten seit 2013 bereits über 50 Millionen Kunden bedient. 
  • C88 hat den digitalen Vertriebskanal für Finanzinstitute und Versicherungsgesellschaften in Indonesien und den Philippinen erfunden und als Pionier massgeblich vorangetrieben. Die hochwertigen, günstigen und volumenstarken Vertriebslösungen des Unternehmens machen inzwischen mehr als 20% des Gesamtumsatzes vieler seiner Partner aus.
  • Darüber hinaus ist C88 Pionier des ‘Underwriting Marketplace’-Konzeptes, bei dem die Kreditrisikobewertungs- und Entscheidungssoftware direkt in die E-Commerce-Plattform integriert ist, so dass Kunden eine direkte Zusage zu einem risikoadjustierten Preis erhalten können.

In Indonesien und den Philippinen nutzen nur 12-13% der Bevölkerung im Alter von über 15 Jahren Darlehen von Finanzinstituten. Die an den Prämien in Prozent des BIP gemessene Verbreitung von Versicherungsprodukten ist mit 2-3% im Vergleich zu durchschnittlich 10% in den grössten Versicherungsmärkten der Welt ähnlich gering. Finanzdienstleistungen werden weiterhin vorwiegend offline über Filialen und im Direktvertrieb über Agenten vertrieben. Der Anteil der digital vertriebenen Finanzdienstleistungen liegt bei gerade einmal rund 10%.

Aufbau einer Kredithistorie für die finanzielle Inklusion

Für das geringe Mass an finanzieller Inklusion gibt es einen einfachen Grund: Banken, die im Retailgeschäft tätig sind, bevorzugen ganz überwiegend Kunden, für die bereits Bonitätsinformationen vorliegen, gewöhnlich aus der Nutzung einer Kreditkarte. 

Henning Haugerudbraten, Principal Financial Institutions Equity Investments mit Verantwortung für das responsAbility-Portfolio in Asien, erläutert: «Die Kreditvergabeentscheidungen der Banken liegen grösstenteils im Ermessen einzelner Antragsprüfer und die Anträge vieler kreditwürdiger Kunden werden abgelehnt, weil sich die Banken bei der Ermittlung der Kreditkonditionen nicht nach den individuellen Risikofaktoren richten.»

Henning Haugerudbraten

«Die Kreditanträge vieler kredit­würdiger Kunden werden abgelehnt, weil sich die Banken bei der Ermittlung der Kreditkonditionen nicht nach den individuellen Risikofaktoren richten.»

Henning Haugerudbraten

Er fügt hinzu: «Dadurch vergeben diese Banken ihre Kredite fast ausschliesslich an Kunden mit hohem Einkommen oder Angehörige der gehobenen Mittelschicht. Das spiegelt sich im sehr geringen Anteil genehmigter Kreditanträge bei einem Grossteil potenzieller Bankkunden wider, die damit nach wie vor keinen Zugang zu Finanzdienstleistungen haben.» 

Fintech füllt das Vakuum

Seit Ende 2013 stellt C88 Financial Technologies Pte. Ltd. Banken und Versicherungsgesellschaften mit seinen Technologielösungen einen neuen digitalen Vertriebskanal zur Verfügung und bietet Privatkunden bequemen Zugang zu einer Plattform, über die sie verschiedene Kredit- und Versicherungsprodukte miteinander vergleichen und beantragen können.

C88 ist ein in Singapur ansässiges Fintech-Unternehmen, das eine digitale Vertriebsplattform mit fortschrittlichen Preisvergleichsleistungen für Kredit- und Versicherungsprodukte in Indonesien und den Philippinen betreibt. Das Unternehmen erfasst umfangreiche, von seinen Kunden bereitgestellte Daten und unterstützt seine 90 Finanzpartner (führende Versicherungsgesellschaften und Kreditinstitute) bei der Kundenselektion und Prüfung der Kundenbonität.

C88 in Zahlen

50 Millionen digitale Kunden

C88 ist die grösste digitale Vertriebsplattform für Finanz-, Versicherungs- und Anlageprodukte in Südostasien

20% Vertriebsbeitrag

C88 ist ein Vorreiter des digitalen Vertriebs für Finanzinstitute in Südostasien. Inzwischen wickeln viele unserer Partner ein Fünftel ihres Vertriebs über unsere Plattform ab.

90 PARTNER-FINANZINSTITUTE

C88 ist der führende Anbieter digitaler Vertriebs- und Datenlösungen für Finanzinstitute in Südostasien

Das Unternehmen erhält Anträge von vielen Angehörigen der mittleren und unteren Mittelschicht. Rund 75% der Antragsteller haben ein monatliches Einkommen von unter USD 750 und 55-65% haben noch keine Kreditkarte oder vergleichbare Bonitätsinformationen.

Das Unternehmen wächst schnell: 2017 allein wurden 1,7 Millionen neue Kreditanträge gestellt, mehr als doppelt so viel wie im Jahr davor. 

 

Schulterschluss mit einem starken Partner

Um sein Geschäft weiter zu skalieren und seine Beziehungen zu neuen und bestehenden Kunden zu vertiefen, ist C88 jetzt eine Partnerschaft mit Experian eingegangen, einem weltweit führenden Anbieter von Verbraucher- und Unternehmenskreditberichten und Marketingdienstleistungen.

Durch die Kooperation wird C88 sein Produktangebot einfacher ausbauen können und mehreren Millionen Kunden die Möglichkeit eröffnen, erstmals Kredite zu erhalten und eine eigene Kredithistorie aufzubauen, durch die sie anschliessend weitere Finanzierungen zu besseren Konditionen erhalten können. 

What C88 does

Vertrieb stärken

Finanzielle Marktplätze

C88s eigenes digitales Vertriebsnetz ermöglicht Finanzinstituten den Online-Vertrieb

Risikobewertung und -bepreisung

Bewertungen und Entscheidungshilfe

C88 unterstützt Kredit- und Risikoabteilungen bei der Bewertung von Einzelkundenrisiken

Entscheidungsrelevante Datenfilterung

Daten und Analysen

C88 bietet branchenführendes Machine-Learning- und Big-Data-Lösungen, die helfen, bessere Entscheidungen zu treffen

Leistungsturbo für Finanzinstitute

Software und Integration

Integration branchenführender Experian- und C88-Software, Systeme und Finanzinstitute für schnellere und effizientere Prozesse

Die Wurzeln von Experian liegen im Betrieb von Kreditbüros in den USA und Grossbritannien – im Wesentlichen ein B2B-Geschäft, in dem Experian kreditrelevante Informationen für Finanzinstitute bereitstellt. In den vergangenen Jahren hat das Unternehmen darüber hinaus ein B2C-Geschäft aufgebaut, das Verbrauchern ihre Bonitätsauskünfte zur Verfügung stellt, um ihnen die Interaktion mit Finanzinstituten zu erleichtern.

INTERESSIERT AN EINER ANLAGE IN FINANZIELLE INKLUSION?

Die beiden Partner wollen gemeinsam Software entwickeln, die es ermöglichen soll, Kunden und passende Produkte zusammenzuführen. Experians Know-how auf dem Gebiet von Bonitätsbewertungen, in Kombination mit C88s grosser Reichweite, wird es ermöglichen, auch Kunden zu bedienen, die über keine Kredithistorie verfügen, und Banken und Versicherungen ermutigen, mithilfe der durch die Experian und C88-Lösungen verfügbaren Kundendaten und – analysen neue Produkte für diese spezifische Kundengruppe zu entwickeln.  
 

Eine perfekte Ergänzung des Portfolios

Henning Haugerudbraten ist überzeugt: «C88 ist eine ideale Ergänzung unseres wachsenden Portfolios wirkungsorientierter Finanzinstitute in Schwellenmärkten. Das Unternehmen hilft bereits, Kunden in Indonesien und den Philippinen geeignete Produkte bereitzustellen und die Preisgestaltung transparenter zu machen. Als nächstes will das Unternehmen seine Plattform nutzen, um Millionen von Kunden ohne eigenes Bankkonto Zugang zu Finanzierung zu bieten. Damit wird C88 einen wichtigen Beitrag zur Stärkung der finanziellen Inklusion leisten.»

«Als nächstes will das Unternehmen seine Plattform nutzen, um Millionen von Kunden ohne eigenes Bankkonto Zugang zu Finanzierung zu bieten. Damit wird C88 einen wichtigen Beitrag zur Stärkung der finanziellen Inklusion leisten.»

Henning Haugerudbraten